Just another WordPress.com site

Joustolaina

Joustolainan on arvostellut mm. Lainoja.fi. Se on pärjännyt hyvin monessa kulutusluotto vertailussa.

Joustolaina on helppo tapa lainata suurehko summa rahaa. Joustolainaa voi saada aina 4000 euroon saakka kerrallaan. Lainan hakeminen on helppoa ja nopeaa, ja hakemuksen käsittely ottaa vain muutaman päivän. Joustolainan myöntämä vakuudettomat lainat ovat määrällisesti paljon suurempia kuin useimpien pikalainafirmojen lainat.

Joustolainan taustaa

Jousolaina toimii ruotsalaisen Collector Credit AB:n alaisuudessa. Collector Credit AB:n emoyhtiö Collector AB on tarjonnut lainaa yksityishenkilöille Suomessa, Ruotsissa, Norjassa ja Saksassa vuodesta 1999 lähtien.

Kuka voi saada Joustolainaa?

Joustolainaa myönnetään 25 vuotta täyttäneille suomen kansalaisille, joilla on vähintään 15000 euron säännölliset vuositulot. Lainaa ei myönnetä, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä. Luottotiedot tarkistetaan ja päivitetään jokaisen lainahakemuksen yhteydessä. Hakijalla tulee olla myös vakituinen osoite Suomessa.

Lainaa ei myönnetä opiskelijoille tai työttömille, ellei heillä ole vakituisia tuloja.

Miten Joustolainaa haetaan?

Joustolainaa haetaan täyttämällä hakulomake osoitteessa www.joustolaina.fi. Jos lainahakemus hyväksytään alustavasti, hakija saa tästä tiedon välittömästi. Joustolainaa voi saada 1000, 2000, 3000 tai 4000 euroakerrallaan

Saatuaan alustavan päätöksen, hakijan tulee toimittaa allekirjoitettu hakemus osoitteeseen

Joustolaina / Collector Credit AB
Tunnus 5016647
00003 VASTAUSLÄHETYS

Hakemuksen mukaan tulee liittää:

– viimeisin palkkalaskelma tai eläkepäätös, josta ilmenee myös saajan tilinumero.

– kopio kuvallisesta, allekirjoituksella varustetusta henkilöllisyystodistuksesta.

– yrittäjältä tulos- tai taselaskelma ja viimeisin ennakkoverolippu.

Joustolaina maksaa postimaksun asiakkaan puolesta, eli kuoren voi postittaa ilman postimerkkiä.

Joustolaina käsittelee hakemuksen, ja siirtää haetun rahasumman ilmoitetulle tilille tehtyään myönteisen lainapäätöksen. Maksu näkyy asiakkaan tilillä noin 10 päivän kuluttua päätöksestä.

Jos lainahakemusta ei hyväksytä, asiakkaalle ilmoitetaan tilanteesta sähköpostitse.

Miten laina maksetaan takaisin?

Laina maksetaan takaisin 1-3 vuodessa. Joustolaina lupaa myös yhden kokonaan lyhennysvapaan vuoden, lyhennysvapaita kuukausia sitä vastoin ei voi saada. Lyhennysvapaan vuoden aikana asiakas maksaa lainastaan vain hallinnointikulut ja koron.

Lainan vuosittainen korkokanta kulloinkin voimassa olevalle lainasummalle on 22%. Lainan hoitokulut ovat 5€ laskua kohden. Avausmaksu on 60 €. Laina on myös sidottu kolmen kuukauden Euribor -viitekorkoon. Koron muutoksista ilmoitetaan lainanottajille.

Halutessaan asiakas voi maksaa vaikka koko loppulainan kerralla takaisin Joustolainalle, kuukausierät ovat vain minimisummia.

Uutta lainaa ei myönnetä, ennen kuin entinen laina on maksettu takaisin.

Advertisements

Maksuhäiriömerkintä kiusaa aina vain useampia suomalaisia. Merkintä tehdään ihmiselle, joka ei
maksa velkojaan ajoissa. Maksuhäiriö tekee monet asiat elämässä vaikeammiksi, joten parasta olisi
järjestää elämänsä ja taloutensa niin, ettei tällaisesta joudu kärsimään.

Read the rest of this entry »

Pienlainaa

Pienlaina on wikipedian määritelmän mukaan ”lyhytaikainen, vakuudeton kulutusluotto, jonka suuruus on tyypillisesti 50:n ja 1000:n euron välillä”. Pikalaina ja pikavippi ovat käytännössä pienlainan synonyymeja. Tällaista lainaa tarjoaa esimerkiksi Satavippi, Tekstivippi ja muut yritykset.

Pankit ja pienlainat

Oikeastaan kaikki pienlainat Suomessa ovat pikavippejä. Periaatteessa myös pankit voisivat tarjota pienlainaa, mutta käytännössä näin ei ole. Taloustutkimuksen ja Pienlainayhdistyksen selvitysten mukaan pankeissa nauretaan päin naamaa asiakkaalle, joka tulee hakemaan pienlainaa. Pankit ovat erikoistuneet suurempien lainojen tarjoamiseen. Niiden koko lainanantoprosessi on niin hidas ja raskas, ettei se oikein edes soveltuisikaan pienlainojen tarjoamiseen. Pienlainat edellyttävät nopeaa ja kevyttä toimintaa.

Pienlainan tunnusmerkit

Pienlainoilla on lyhyt, tyypillisesti enintään kuukauden mittainen, maksuaika. Yleisimpiä pienlainoja ovat 50, 100 ja 200 euron lainat. Lainanantaja ei edellytä pienlainalle vakuuksia. Tästä syystä lainanantajan riski on suuri ja lainan korko luonnollisesti korkea. Todellisia vuosikorkoja vertailtaessa huomataan, että pienlainojen korot ovat moninkertaiset verrattuna pankkilainoihin – jopa monta kymmentä kertaa korkeammat. Käytännössä vuosikorko ei kuitenkaan kerro täyttä totuutta lainan kuluista, sillä maksuaikaa on yleensä enimmillään kuukauden päivät. Täten korkokuluja ei ehdi kertyä kovinkaan paljoa. Usein tärkeämpää saattaa olla tarkistaa, kuinka paljon muita käsittelykuluja pienlainan lopulliseen maksusummaan sisällytetään.

Lain mukaan lainantarjoajan pitää varmistaa hakijan henkilöllisyys. Tästä syystä suurinta osaa pienlainoista haettaessa edellytetään verkkopankkitunnusten käyttämistä. Lainsäädäntö rajoittaa pienlainoja monilla muillakin tavoilla. Esimerkiksi vaikka lainahakemuksen  saa hyväksyä minä vuorokauden aikana tahansa, rahaa ei saa siirtää hakijan tilille kello 23 ja 7 välillä. Tällä pyritään ehkäisemään humalaisia ylilyöntejä.

Mihin pienlainoja tarvitaan?

Monet lainsäätäjät ja journalistit ovat esittäneet johdonmukaisesti pienlainoja koskevan lainsäädännön kiristämistä tai jopa koko pikavippialan kieltämistä Suomessa. Alati tiukennetut lait ja säädökset ovat suitsineet pahimpia ylilyöntejä, joita laina-alalla on viime vuosina esiintynyt. Vaikka osa pienlainojen käyttäjistä ovat ajanut itsensä velkakierteeseen, suurin osa käyttää vippejä vastuullisesti ja maksaa lainat pois ajallaan.

Yleensä pienlainaa tarvitaan tilanteessa, jossa syystä tai toisesta pankki ei tarjoa lainaa. Näin voi olla esimerkiksi, jos tarvitaan hyvin lyhytkestoista ja pienikokoista summaa vaikkapa yllättävän terveydenhuoltokulun kattamiseksi. Käytännössä pankki voi evätä minkä vain lainan, jos hakijalla on jo pohjalla iso laina. Vaikka hakija olisi teknisesti ottaen maksukykyinen, pankki ei mielellään kasaa useaa lainaa päällekkäin. Tällaisessa tilanteessa vipin ottaminen voi olla perusteltua.

Sampsa Kataja haluaisi kovasti kieltää pikavipit.

Pikavippipalveluita nimetään mitä ihmeellisimmillä nimillä! Toki markkinoilla on tylsännimisiä palveluita kuten “Pikavippi.fi” ja “Laina.com” mutta nyt voit ottaa esimerkiksi Jytkyvippiä samalla perussuomalaisten vaalivoittoa juhlistaen!

Tässä on lista hauskoista nimistä ja siitä, ovatko palvelut todella nimensä veroisia. Jostain syystä muuten lainaa ei voi hakea yhtään niin vitsikkäilllä nimillä, vai mitä mieltä olette esimerkiksi LHV lainasta? Booring.

Statuslaina. Tämän palvelun kautta voit ottaa 50 – 300 euroa statuslainaa! Kysymysmerkiksi jää, nostaako korkeakorkoinen lainaraha omaa sosiaalista statustasi.

Kuningasvippi. Identtisen näköinen palvelu Statuslainan kanssa. Slogan kuuluu: “Pidä yllä tasoasi”. Ilmeisesti kuningashuoneet ovat kärsineet euroopassa inflaation ja ovat niin persaukisia, että itse Kaarlekin turvautuu pikavippiin.

Megalaina. Jos 300 euron laina on megalaina, niin riittävätkö sanat kuvaamaan 200 000 euron asuntolainaa?

Jytkyvippi. Mikäli olet perussuomalainen niin Jytkyvippi saattaa kiinnostaa sinua.

Amex Pikavippi. Ei, luotettu ja suuren statuksen omaava American Express ei ole lähtenyt tarjoamaan pikavippejä. Mutta hyväksi havaitulla nimellähän on hyvä ratsastaa?

Ninnin pikalaina. Herttainen ja iloinen Ninni antaa sinulle rahaa. Korkeakorkoinen laina on saanut söpöt kasvot.

Vauhtivippi. Rahat vauhdilla tilille vai korot vauhdilla taivaisiin?

Hymylaina. Kyllä hymyilyttää kun pikavippiä takaisin makselee!

Koska pikavippiyhtiöitä tulee kuin sieniä sateella, lähetä meille vippivinkki hauskasta pikavippipalvelun nimestä!

Korotonta pikavippiä

Tässä kevään mittaan on tullut luettua erilaisia asioita pikavippi lafkojen toiminnasta ja valtion hiostamisesta asian suhteen. Aikaisempina vuosina kun itse jäin nalkkiin pikavipeistä niin ei tullut mieleenkään että erilaisten porsaanreikien kautta voisi maksaa velan koroitta takaisin ennen maksupäivää. No nyt tällainen juttu on käynyt ilmi, eli sivulta mistä sitä vippiä hakee niin kannattaa ottaa ylös firman yhteystiedot rekisteriselosteesta (joka löytyy joskus vaikeemman kautta) ja hoitaa asiat sitten seuraavanlaisesti:

Mieti ensin tarvitsetko vippiä todella mihinkään, esim. viikonlopun kännit harvemmin ovat hyvä syy vipin ottamiseen ja kaiken sen vaivan näkemiseen. Ekaksi kannattaa tarkistaa lainan peruutusoikeus. Peruutusoikeus kuitenkin on vaikkei sitä erikseen luottosopimuksessa kerrottaisi, tämä kannattaa kuitenkin tarkistaa jotta asia voidaan käsitellä firman kautta helpommin.

Sitten kirjoita nettihakemuksen kautta vippihakemus, valitse summaksi mikä tahansa määrä, tarpeen mukaan. Sitten valitse maksuajaksi 30 päivää. Tämän jälkeen saat hyväksyttäväksi esitetyn luottosopparin missä määritellään lainan takaisinmaksu-ajaksi 30-päivää sekä takaisin maksettavaksi summaksi n. 481 euroa, korosta riippuen. Tähän summaan sisältyvät lainan kulut sekä korko. Korko voi olla esimerkiksi 33%, eli 11 euroa ja 70 euroa muita kuluja. Vuosikorko on siis 243%.

Seitsemän päivän kuluttua peru luottosopimus firman kanssa, muista kuitenkin että perumisen pitää tapahtua viimeistään 14-päivän kuluessa, perumisen voi tehdä sähköpostilla asiakaspalveluun. Tässä ilmoituksessa käytetään kuluttajansuojalain 7 luku 20§ mukaista oikeutta. Esitä myös pyyntö tiedoille takaisinmaksua varten.

Tämän jälkeen sinulle pitäisi tulla luoton takaisin maksuun tarkoitetut maksutiedot, jonka maksamiseen sinulla on vielä 30-päivän takaisinmaksuoikeus. Näillä menetelmillä pikavippi maksaa sinulle ainoastaan 409,90 euroa, tässä esimerkkitapauksessa siis.

Tätä toimintamallia kannattaa tosiaan hyväksikäyttää aina, kun vipille on tarvetta, jos sellaisella taloudella jostain syystä nyt sattuu pelaamaan.

Pikavippien kilpailuttaminen on hyvin vaikeaa. On outoa että kaikilla pikavippipalveluilla tuntuu olevan samanlaiset summat, korot ja käyttöehdot. Sivujen ulkoasut tuntuvat rakenteellisesti olevan myös hämmästyttävän samankaltaisia. Onko siis yrittäjien keskuudessa tapahtunut varsinaisia ihmeellisiä sattumuksia vai mistä kummasta voisi olla kyse?

Kun aikoinaan otin vippejä, huomasin vasta jälkikäteen että kilpailutin vipit saman yritysten vippipalveluissa. Luulin että mitään vippiä ei saa alle 1000% todellisella vuosikorolla. Olin kuitenkin hyvin harkitseva kuluttaja siinä suhteessa, että otin lainaa vasta mielestäni perusteellisesti asiaa tutkittuani. Saatoin vertailla 5-10 eri pikavippisivua, ja ottaa sitten jostakin lainan. Mutta en älynnytkään että kaikki tai lähes kaikki vertaimani vippipalvelut omisti sama taho. Vippihakijat siis laitetaan vertailemaan saman yrittäjän lainoja. Vasta myöhemmin sain tietää, että vippi sai myös satasen todellisella vuosikorolla.

Tämä yrittäjä, tai nämä muutama yrittäjä joko jakavat pikavippipalvelut useiden yritysten alle,  tai sitten piilottavat omistajatiedot ja rekisteriselosteet hyvin huolellisesti. Lain mukaan rekisteriseloste tulee löytyä nettisivuilta, mutta se voi olla niin vaikeasti piilotettu, ettei kuin murto-osa asiakkaista jaksa sitä lukea.

Kahdella yrittäjällä on siis vippalveluita kummallakin noin 20-30 kpl. Voi siis kysyä, miksi yksi yrittäjä tarvitsee noin monta palvelua? Eikö yksi tai kaksi oikeasti hyvää ja kilpailukykyistä riittäisi. Näillä yrittäjällä on tapana pyytää rahasta noin 1500-4000 prosentin todellista vuosikorkoa. Eihän kukaan järkevä näin korkeita korkoja lainarahasta maksaisi, ellei löytäisi halvempaa.

Pikavippirikasta vuotta 2011

Heipä hei, ajattelin perustaa pikavippimaailman menosta kertovan blogin, ja tämä on kirjoitusteni ensimmäinen osa. Olen itse ollut aikoinaan pikavippien suurkuluttaja, ja joutunut asian tiimoilta niin taloudellisiin, sosiaalisiin kuin oikeudellisiinkin ongelmiin. Kaikki alkoi tavasta elää leveämpää elämää kuin olisi ollut varaakaan. Palkkapäivää oli pakko aikaistaa, jotta elämisen taso pysyi hyvänä. Rikas en koskaan ole ollut, mutta ilmeisesti mielikuvamainonta sai minut haluamaan enemmän, kuin minulla tähän asti on varaa. Pikavippien ilmaantuminen lainojen markkinoille vuonna 2005 olikin siis minulle lottovoitto kuin helvettikin. Tiesin toki tämän alan, ja alalla toimivien yritysten maineen, mutta silti se sai minut palvoihinsa. Tätä helvettiä jatkui sitten lähes kolme vuotta. Luottotiedot menetin vasta kahden vuoden jälkeen. Onnistuin viivyttämään asioiden toimeenpanoa, ja maksoinkin palkkarahani vippeihin. Vippiä tuli otettua noin 30 eri palvelusta. Yhteensä vippiä otin ehkä noin 7 000 euroa, ja korot mukaanlukien summa sitten kaksinkertaistui. Perinnästä johtuvista kuluistakin tuli mojovia lisälaskuja, mutta korkojen ollessa korkeita, sillä ei juuri ollut väliä kokonaissummaan.

Varoituksen sana siis on paikallaan, mutta eivät pikavipit täysin huonoa asia ole. Ne ovat loistava keksintö äkilliseen rahantarpeeseen, mutta taloudellisen tasapainon kanssa tulee olla hyvin tarkka. Lainaraha on aina lainarahaa, eikä siitä muuksi muutu.

Järkevää henkilökohtaista talouskevättä siis kaikille!

Tag Cloud